定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，在一般情况下，储户不会亏损本金，但是，存在利息损失的情况，那么，怎么避免利息损失？

出现以下三种情况，可能会导致储户的定期存款损失利息：

1、提前支取

储户提前支取定期存款，将按照支取日的活期存款利率来计算收益，这将会让储户损失一部分利息收益，比如，储户存入某银行的三年定期存款利率为2.75％，存入10万，则其到期的利息＝100000×2.75％×3＝8250元，储户如果同样在这笔存款存满2年后提前支取，银行将按照0.3％的活期存款利率来计息，储户只能获得利息＝100000×0.3％×2＝600元，与到期取出相比较，将损失七千多利息收益。

2、自动转存

在利率上调的时候，自动转存仍旧按原来之前的利率来计算，这样一来，储户是很吃亏的，即与不自动转存，重新存定期相比较，会损失一部分利息收益，反之，在存款利率下调的时候，自动转存仍旧按原来之前的利率来计算，这样一来，储户较划算，与不自动转存，重新存定期相比较，会获得更多的收益。

3、存款变理财

储户去银行存定期时，应该仔细的阅读产品相关信息，避免误把理财当做定期来存，虽然理财的预期收益要高于定期存款，但是，理财的风险要高于定期存款，存在亏本的可能性。

同时，储户在存定期存款时，可以对比不同银行的利率，选择一家利率较高的银行存。

什么是负基差

商品现货价格反映了当前市场上销售的商品价格，期货价格反映了未来某一时间现货市场商品价格，由于两者之间的时间间隔，这一时期将产生各种不确定性。因此，期货价格在离交割日很远时会偏离现货价格，即偏离基本上是预期溢价或预期折扣，基差等于现货价格减去期货价格。

基差实质上反映出了三种价格差异：时间价格差异、质量价格差异和区域价格差异。时间价格差异很容易理解，也就是说，未来和现在之间有许多不确定因素，这种不确定性带来的预期溢价或折价就是时间差。

至于质量价差，一些交易者可能不注意，交易所将规定上市期货的交割标准和替代品。正常情况下，期货市场反映的是标准价格，但实际交付的商品可能是代用品，代用品与标准之间存在质量差异，因此交易所一般会设定溢价，可见质量价差也是影响基差的因素。

区域价格差异也更容易理解，由于基准交割仓库所在地的价格往往不同于非基准交割仓库所在地的价格，区域较大的交割仓库的交割数量往往更能反映市场期货价格，即区域价格差异。

因此，严格地说，在运用基差交易时，不能简单地用现货价格减去期货价格，而应将现货价格换算成盘面价格再减去期货价格，就要对质量价差、区域价差等问题进行处理。

比如，在计算华东地区螺纹钢基差时，需要将螺纹钢现货价格除以0.97，再减去期货价格。这是因为螺纹钢的交付是采用过磅交割，首先，我们需要处理磅差问题。在计算华北螺纹钢基差时，需要将螺纹钢现货价格除以0.97，再加90，最后减去期货价格，这是因为华北交货仓库存在贴水交割问题。另一个例子是，当我们计算铁矿石的基差时，它更复杂。首先，我们需要将湿吨改为干吨，然后计算质量差价，最后减去期货价格。以金布巴粉为例，在计算金布巴粉的基差时，我们通常使用日照港现货价格除以0.93，再加20.5，最后减去期货价格。

我们在运用基差进行交易时要注意这些细节。在计算基差时，首先要确定哪个地区的现货价格，然后将现货价格转换为期货价，最后减去期货价格，在研究商品期货基本面时，基差是最重要的基本指标。

当现货价格高于期货价格时，我们称之为正基差或现货升水，当现货价格低于期货价格时，我们称之为负基差或现货贴水。当现货价格开始强于期货价格，导致现货升水越来越大或贴水越来越小时，我们称之为基差变强。相反，当现货价格开始弱于期货价格，导致现货升水变小或贴水变大时，我们称之为基差走弱。

基差的强弱变化对于产业客户的套保行为有着重要的影响，而期货市场本身是为现货服务的，所以我们想要了解产业客户的决策就需要理解基差的强弱变化。

基差的变化对套期保值行为有重要影响，而期货市场本身就是为套保服务的，因此要了解期货就要了解现货，了解现货就需要了解基差的变化。